Медицинская страховка в Польше: сколько стоит, какую выбрать и как получить

В европейских странах медицинская страховка ― это не просто «бумажка», которую в экстренном случае потребуется доказывать. Это единственный документ, подтверждающий право на получение медицинской помощи, дающий определенную гарантию безопасности и обеспечивающий прямые оплаты в больницах и поликлиниках.

Кто и как должен быть застрахован в Польше? Куда уходят страховые платежи? Кто имеет право на выплату страховки?

Сегодня рассмотрим вопрос медицинской страховки для тех, кто планирует длительное пребывание в Польше. Относительно туристических страховок отметим, что полис должен покрывать территории всех стран, входящих в шенгенскую зону и иметь сумму покрытия не менее 30 тысяч евро.

Отличия ZUS и NFZ

В Польше наличие медицинской страховки является условно обязательным, но ее отсутствие не наказывается на законодательном уровне. При этом если иностранец не имеет медстраховку в Польше и при этом неожиданно нуждается в медицинской помощи, то впоследствии ему это грозит довольно большой суммой к оплате. И уже невыплаты этих сумм могут стать причиной судебного преследования и даже депортации. Поэтому еще раз отметим ― иностранцам, проживающим на территории Польши, все-таки лучше иметь страховку.

В Польше существует обязательное и добровольное медицинское страхование. Ответственны за эти процессы следующие государственные учреждения:

• ZUS ― это государственный орган в Польше, отвечающий за различные виды пенсионного и медицинского страхования и сбор некоторых других платежей с доходов граждан и организаций, а также распределение пенсий, пособий и различных субсидий. Полное наименование организации — Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
• NFZ ― это национальный фонд здоровья. Это подразделение  ZUS, которое ответственно именно за вопросы медицинского страхования. Полное наименование организации ― Narodowy Fundusz Zdrowia.

То есть NFZ ― это часть  ZUS. При этом организации вовсе не обязательно находятся по одному адресу: в некоторых регионах различные подразделения ZUS могут находиться в разных зданиях, а могут и располагаться рядом. Также в зависимости от типа страхования (добровольное или принудительное), оформление может производиться в разных подразделениях  ЗУС.

Виды медицинского страхования в Польше

В Польше есть 3 основных вида страхования:

• Обязательное. Этот вид также называют государственным страхованием. Отчисления на такое страхования взыскиваются независимо от желания человека ― принудительно с полученного дохода.
• Добровольное. Этот вид медицинского страхования часто путают с обязательным, потому что он также относится к государственному виду и оформляется в NFZ, имеет определенную установленную стоимость и набор услуг, но в то же время отчисления на этот вид не взимают принудительно. 
• Частное или приватное. Этот вид страхования является полностью добровольным и оформляется в частных компаниях. Государство к нему отношения не имеет.

Дальше рассмотрим первые два вида медицинского страхования в Польше.

Обязательное и добровольное страхование в Польше

Перечень услуг по обязательному и добровольному страхованию в Польше определен на законодательном уровне. Имея такие страховки, можно рассчитывать на:

• Скорую помощь ― услуги врача, санитаров и автотранспорта, в том числе при несчастном случае.
• Диагностику и проведение определенных лабораторных процедур.
• Услуги профильных специалистов.
• Оформление больничного и амбулаторное лечение.
• Уход за лицами, которым необходим дополнительный присмотр.
• Сопровождение беременности, родов и уход за новорожденными.
• Психологическую помощь.
• Стоматологическую помощь по ограниченному набору услуг: помощь при острой боли доступна постоянно, а некоторые виды помощи доступны, например, всего 1 раз в год.

Некоторые услуги и вовсе не предоставляются бесплатно.

Плюсы и минусы обязательного и добровольного страхования

У обоих видов страхования общие плюсы и общие минусы.

К плюсам относятся:

• Бесплатный набор услуг, необходимых для жизнеобеспечения.
• Поликлиники в шаговой доступности.
• Возможность стационарного лечения.
• Бесплатное обслуживание для других членов семьи.

В случае обязательного страхования человеку также не нужно самостоятельно заниматься оформлением страховки ― это тоже плюс.

Среди главных недостатков:

• Ограниченный пакет услуг.
• Ограниченный перечень медицинских учреждений, в которые можно обратиться.
• Большая вероятность длительного ожидания.

Где действует медицинская страховка в Польше

Воспользоваться услугами обязательного и добровольного медицинского страхования (но не частного/приватного), можно в любом государственном медицинском учреждении. Также эти виды страховок распространяются и на частные клиники, имеющие соответствующие договора с государством.

Поэтому перед тем, как обращаться в выбранную вами частную клинику за медицинской помощью, сперва уточните, возможно ли у них обслуживание по обязательному или добровольному страхованию. Иначе вам могут выставить внушительный счет.

Медицинское страхование родственников в Польше

И обязательное, и добровольное страхование подразумевают возможность страхования членов семьи. То есть обладатель страховки право совершенно бесплатно вписать близких родственников в имеющийся у него страховой полис. Дополнительно оплачивать это не нужно, но родные при этом будут иметь право на тот же пакет медицинских услуг.

К членам семьи, которых можно вписывать в полис подобным образом относятся:

• Дети. Сюда можно причислить как собственных детей/внуков и детей и детей супруга/супруги, а также усыновленных и находящихся на попечении. При этом есть определенные ограничения по возрасту: сделать это можно до их совершеннолетия или достижения 26 лет или при продолжении обучения. Если дети-инвалиды, то на них временные рамки не распространяются.
• Муж или жена при отсутствии у них своего страхового полиса.
• Родители, дедушки/бабушки. Здесь есть важный нюанс: эти лица и застрахованный должны проживать вместе и вести общее хозяйство.

И, конечно, все эти родственники должны легально проживать на территории Польши.

Как застраховать родственников в Польше

Что касается вопроса инициирования страховки родственников в Польше, есть несколько моментов:

• Оформление обязательной страховки на близкого родственника производит тот, кто выплачивает взносы. То есть близких членов семьи работающего вписывает работодатель, но требование к нему об этом должен предъявить работник.
• Чтобы вписать родственника в добровольное страхование, процесс должен инициировать сам застрахованный.

Помните, что автоматически на близких родственников страховка не распространяется.

Обязательное медицинское страхование в Польше

Обязательное медицинское страхование получило такое название, потому что в ряде случаев его оформляют независимо от желания человека. Например, обязательному страхованию подлежат официально устроенные за исключением ИП, безработные, которые получают пособие, беженцы в первые 12 месяцев пребывания в стране, священнослужители установленных законодательством вероисповеданий, заключенные, дети на попечении школ, граждане других стран ЕС (в том числе граждане Лихтенштейна, Норвегии, Швейцарии и Исландии).

Сколько стоит обязательная медицинская страховка в Польше

Стоимость медицинского страхования в Польше определяется государством. Для работающего человека она установлена в процентах от дохода. Для льготной категории лиц ― в определенной сумме.

Например, для наемного работника это величина 9% от размера брутто минус сумма некоторых платежей (и минус Chorobowa если он платится). А вот для бизнесмена расчет зависит не только от уровня дохода, но и от выбранной системы налогообложения.

При этом независимо от того, что стоимость выплат зависит от уровня дохода, все услуги для обладателей этой страховки равны.

Кто платит обязательные взносы в  ZUS

Социальные платежи в ZUS платят как работники, так и предприниматели. Для трудоустроенных людей оформлением договора и последующими выплатами занимается его работодатель. Для льготных категорий граждан ― госструктуры, ответственные за его благополучие.

То есть все выплаты и отчисления производятся без непосредственного участия застрахованного. От его ежемесячной зарплаты просто удерживается необходимая сумма. При этом каждый работник может лично узнать в NFZ, выплачиваются ли за него взносы.

С 2021 года регистрации в ЗУС и обязательному страхованию подлежат все умовы о праце и умовы о дзело (здесь исключением являются юрлица, законодательно освобожденные от необходимости регистрации и выплат в ZUS- это определенные виды ассоциаций, фондов и подобных организаций). 

Как иностранцу оформить обязательную страховку в Польше

Чтобы оформить обязательную страховку в Польше, иностранцу не требуется ничего, кроме оформления первоначальных документов.

Например, чтобы иностранцу иметь право воспользоваться услугами по обязательному страхованию, ему нужно легально трудоустроиться. Затем в течение 7 дней работодатель должен подать в ZUS заявление и данные о трудоустроенном, после чего страховка автоматически начинает действовать.

Медицинская страховка для неработающих в Польше

Добровольная страховка отличается от обязательной тем, что документы на ее оформление и сама процедура инициируется застрахованным. Но, как и в случае с обязательным страхованием, договор также заключается с государственными структурами. Перечень медуслуг тот же.

Часто добровольную страховку используют студенты и учащиеся (например, на языковых курсах и в  полицеальных школах). Пользуются ею и те, кто не попадает под обязательное страхование. Также ИП самостоятельно выплачивают страховые взносы на условиях добровольного страхования (но для предпринимателей такие выплаты обязательны). При этом если владелец фирмы трудоустроен в своей компании и платит себе зарплату, то он может иметь и обязательное медицинское страхование.

Сколько стоит добровольная медицинская страховка в Польше

Размер взносов установлен законодательно и определяется сферой деятельности застрахованного.

Например, лица без работы или студенты платят 40-55 злотых, в то время как ИП могут выплачивать значительно большие суммы.

Кто платит взносы по добровольному страхованию

Добровольное страхование в соответствии с названием производится самостоятельно застрахованным. Деньги перечисляются на счет ZUS конкретного воеводства. В какое именно воеводство платить сообщается при подписании договора.

Оплата производится до 15 числа каждого месяца за предыдущий месяц.

Как иностранцу оформить добровольную страховку в Польше

Чтобы получить добровольную страховку, необходимо совершить ряд действий:

• Подать заявление в местный отдел NFZ.
• К заявлению приложить  Карту Побыту, документ беженца или карту резидента ЕС.
• Подписать договор.
• Обратиться в  ЗУС или другое учреждение, которое занимается этим в конкретной местности (точно скажут в НФЗ) для заполнения формы ZUS ZZA (бланк дадут на месте).
• Оплатить страховку в положенное время в полном объеме.

Распространение добровольного медицинского страхования на родственников так же инициирует застрахованный (нужно дополнительно обратиться в ЗУС).

Частная страховка в Польше

Как уже было отмечено выше, частная страховка не относится к государственному страхованию. Договор заключается с частной компанией. Условия полиса также могут быть разными, как и перечень предоставляемых по нему услуг.

Стоит отметить, что наличие частной страховки у работающего человека не освобождает его от обязательства выплачивать взносу по обязательному медицинскому страхованию.

Как выглядит страховой полис в Польше

Ранее мы несколько раз использовали слово «полис» для упрощения понимания материала. Однако в Польше подтверждением наличия обязательного страхования могут являться разные документы: специальный бланк, который был выдан в ЗУС/НФЗ, справка с места работы с подтверждением оплаты взносов, бланк заявления и подтверждение оплаты для ИП или специальный документ из центра занятости для безработных.

Граждане других стран ЕС получают специальное удостоверение ― Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego.

Когда страховка в Польше считается недействительной

В Польше страховка перестает быть действующей через 30 дней с момента прекращения оснований для ее получения. Например, с момента увольнения с работы или прекращения поступления платежей по добровольному медицинскому страхованию.

Несомненно, быть здоровым ― хорошо. Однако лучше предупредить экстренные ситуации и позаботиться о том, чтобы всегда иметь возможность получить качественную и недорогую (или бесплатную) медицинскую помощь.